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求保险经纪人

  •  
  •   defunct9 · 2016-09-14 22:52:18 +08:00用 iPhone 发布 · 1970 次点击
    这是一个创建于 1008 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    家里最近发生了大事。家人住进 icu ,一天 7000 。
    才知道医保简直是笑话。
    有靠谱的保险经纪人么?
    咨询买重疾和能报自费药的商保。
    当然,尊享 e 生不用说了,一条就拒绝 n 多人
    ,轻度脂肪肝拒保
    16 回复  |  直到 2016-11-11 21:27:28 +08:00
        1
    donglingyongadls   2016-09-14 22:53:26 +08:00 via iPhone
    愿闻其详,医保为什么不行?
        2
    ThreeBody   2016-09-14 23:06:56 +08:00 via Android
    @donglingyongadls 我估计一个是医保报销额度有限,一个是医保是按照百分比报销的,三级医院的报销比例之前看好像只有 45%,忘记是住院还是门诊。
    以及医保还有很多药是不能报销的

    另外说一下,楼主你这个情况,已经住院的,再想通过买保险可能已经迟了的,很多保险可能会根据你这个情况拒绝你投保的。
    如果你在广州,我可以给你提供个平安的朋友微信你
        3
    defunct9   2016-09-14 23:21:28 +08:00 via iPhone
    这个问题是这样子。
    医保分自费药,部分自付,无自付。
    而 icu 里, 70%是报不了的。一天 7000 ,那么 5000 不能报。受不了啊。
    进去后,普遍三周出来。
    算算, 5000*20=10 万
    乌有了
        4
    defunct9   2016-09-14 23:22:41 +08:00 via iPhone
    到处都是陷阱,医生根本就是为了盈利,过度治疗
        5
    won   2016-09-15 00:41:04 +08:00 via Android
    平安的,需要介绍吗?
        6
    hhp   2016-09-15 07:20:20 +08:00 via iPhone
    1.被保险人职业是否不属于《众安保险职业类别表》中的 1-4 类人员。
    2.被保险人过去 1 年内是否发现健康检查异常(如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等),过去 2 年内是否住院或被要求进一步检查、手术或住院治疗(不包括剖腹产 /顺产 /鼻炎 /急性胃肠炎 /肺炎 /上呼吸道感染住院)。
    3.被保险人过去两年内投保人身保险或健康保险时,是否被保险公司拒保、延期、加费或者附加相关条件承保。
    4.被保险人目前或过往是否患有下列疾病:良、恶性肿瘤,白血病, 2 级或以上高血压(收缩压大于 160mmHg ,舒张压大于 100mmHg ),冠心病,心肌梗死,脑梗死,脑出血,风湿性心脏病,心功能不全二级以上,肾功能不全,肝炎,肝硬化,重型再障性贫血,系统性红斑狼疮,类风湿性关节炎,糖尿病,帕金森氏病,癫痫,精神病,先天性疾病,传染病,慢性阻塞性肺病、瘫痪 。
    5.过去 1 年内是否存在下列症状:反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸、便血、血尿、蛋白尿、肿块、消瘦(体重减轻 5 公斤以上) 。
    6.2 周岁以下被保险人出生时体重是否低于 2.5 公斤,是否早产,窒息,发育迟缓,脑瘫。

    哪里有说轻度脂肪肝不行?
        7
    defunct9   2016-09-15 08:47:30 +08:00 via iPhone
    @hhp 你直接打电话问客服,告知不行。这里就是陷阱,必须打到客服核保。否则到时候拒赔你怎么办。另外保险是能查到你的体检报告的,所以要详尽告知
        8
    defunct9   2016-09-15 08:54:45 +08:00 via iPhone
    @hhp 说到这里,该明白了吧。应该是把脂肪肝划归到肝炎、肝硬化一类了。保险公司也是为了赚钱的,哪有那么好的事
        9
    hhp   2016-09-15 11:02:38 +08:00 via iPhone
    @defunct9 打到客服核保是什么意思?购买成功以后还要自己打电话过去?以前公司买了平安的团体险,一年多以前的体检报告有写什么肝内脂肪浸润
        10
    mewking   2016-09-15 11:14:26 +08:00
    商业医保的选择是很复杂的事情,做独立做很多功课,不能只是听信经纪人。

    简单说几个原则。

    主要还是考察香港的产品吧,买起来和理赔起来不算太麻烦。不像内地公司那么鸡贼。

    外资保险在内地推出的产品,也很鸡贼。

    重疾相对简单。主要选杠杆高的,缴费周期尽可能长,能 20 年缴就不要 10 年缴。覆盖疾病种类相当的情况下,谁家杠杆高选谁。不一定要保终身(很贵),到 75 岁差不多了吧。这看你自己如何取舍。两三年前,香港宏利有个产品是当时杠杆最高的。不出险的话 75 岁返还保费。

    商业医保,这个是消费险。道道最多。确定保障区域,是否承诺续保,比较直付网络医院的多少,公司在医保业务方面是不是足够专业。

    首先要避开平安一类的公司,他家的高端医疗险虽然相对便宜就能覆盖美国,但是拒赔率高,还有很关键的一点是,不能续保。能坑一年保费算一年,万一真的出险了,第二年就不管你了。

    又比如香港 AIA ,他家的高端医疗险相对便宜,保障区域大,但是在内地就没几家直付医院,而且他家在医保领域并不专业。这两年很多针对内地的经纪人主推 AIA ,因为佣金给的很高啊。

    Allianz 、 AXA 、 bupa 、 Cigna 、这几家做医保都是专业的。

    口碑最好的是 bupa ,非常非常高端非常非常贵,理赔最干脆,既往也没问题。你只需要掏钱,他就把你供起来了,跨国紧急运送,癌症基因筛查,康复豪华度假村,应有尽有。

    AXA 内地合资公司推出的一个所谓高端产品,对癌症的单项终身限额很鸡贼(当时我考察的时候是每年限额 50 万人民币,终身最高 150 万),用靶向药物的话,根本不够,这也就相当于不可续保了。香港 AXA 发的产品就没有这样的限制。

    Cigna 在国内和招商合作,从中端到高端都有,核心权益还行,能续保。针对个人贵,如果公司能团体保就很实惠。一定要在内地买的话,可以看下他家。应该有过莫名奇妙的拒赔,但总体上比平安之类靠谱的多。

    Allianz 大概也是贵且好的,但我了解很少。

    如果选择高端商业险,个人建议选择最高自付限额,这样可以让每年保费减少 50%左右,和保险公司对赌的核心是赔率啊。

    就算了买了外资公司的高端医疗险,也不是就高枕无忧了,出了险还是有可能 argue 的,但是比内地公司肯定好。要做好这种心理预期,保留好各种资料备用。
        11
    defunct9   2016-09-15 13:46:58 +08:00 via iPhone
    @hhp 买保险前让保险公司的人核保啊。团体险无所,不理赔的机率很小。个人赔的多了,保险公司就会抠条文找碴拒赔的
        12
    defunct9   2016-09-15 13:49:05 +08:00 via iPhone
    @mewking 有友邦经纪人推荐吗。重疾准备香港买点。自费药什么的还是国内
        13
    mewking   2016-09-15 13:59:49 +08:00 via iPad
    @defunct9 经纪人没推荐。既然决定香港买重疾了,商保也一并香港买吧。香港有的高端产品,选最高自付额,保障区域限定亚洲,或者只要住院模块,保费不比内地信诺的中端产品高很多,权益却高出不少
        14
    hhp   2016-09-15 14:02:33 +08:00 via iPhone
    @defunct9 众安买完就没有下文了……
        15
    baoguok   2016-11-11 20:38:39 +08:00
    我才咨询了。有一些不能买
        16
    defunct9   2016-11-11 21:27:28 +08:00
    @baoguok 是啊,选了好几家是。最后是宏利的自在生活
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