V2EX = way to explore
V2EX 是一个关于分享和探索的地方
现在注册
已注册用户请  登录
V2EX 提问指南
kqq19930511
V2EX  ›  问与答

关于利用借呗提前还完房贷的操作

  •  
  •   kqq19930511 · 78 天前 · 7871 次点击
    这是一个创建于 78 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    现在还差 10 几万才能提前还完房贷,但是今天发现支付宝借呗可以借 15 万,而且 12 个月每月等额的总利息是 6000 ,我看现在房贷每个月还的利息在 2600-2700 左右,那这么算下来是不是可以先用借呗套现出来还完房贷,然后慢慢还借呗,比较划算,有实际操作的人吗?这么操作有什么风险?

    第 1 条附言  ·  78 天前

    借呗 贴个图给大家看看,应该是这样

    81 条回复    2022-11-13 08:38:18 +08:00
    itcong
        1
    itcong  
       78 天前
    但是这样,你应该还借呗,每个月不会少
    oynix
        2
    oynix  
       78 天前
    房贷利率远低于这些三方平台
    GopherDaily
        3
    GopherDaily  
       78 天前
    看错了吧,支付宝的利率一般是 10 个点以上的;一年 6k ,150k 等于 4 个点?
    提起还贷一定需要一次性全部还清吗?
    kqq19930511
        4
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @itcong 是的,一个月 12000 ,还在能力范围内
    kqq19930511
        5
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @oynix 是的,借呗我看是 7%,房贷是 5.6%,但是房贷没还几年,现在每个月还的贷款都是利息
    kqq19930511
        6
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @GopherDaily 老哥,利息不是这么算的,你每个月都得换 12000 ,所以需要还的钱越来越少,我看宣传利率是 7.3%,15 万的 12 个月总利息是 5970
    itcong
        7
    itcong  
       78 天前
    @kqq19930511 那就可以操作。只要还完就行。
    kqq19930511
        8
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @itcong 本来准备明年还完房贷的,但是提前还完感觉利息少了很多,就是不知道提前还完房贷银行会不会查询征信和其他贷款记录
    xgfan
        9
    xgfan  
       78 天前
    盲猜你被借呗忽悠了。
    银行消费贷确实可能比房贷划算。

    但借呗*绝对*不可能。
    leonshaw
        10
    leonshaw  
       78 天前
    没看懂,用高息的借呗还低息的房贷?
    kqq19930511
        11
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @leonshaw 本来计划明年还清的,但是算起来房贷 12 个月还的利息是 2600*12=31200 ,感觉用借呗提前换完很划算啊
    wandalu2019
        12
    wandalu2019  
       78 天前
    去借呗看了一下,借 14 万, 等额本息 12 个月,总利息 5189.69 ,真实利率 6.8%,确实比以前低了很多,但还是比房贷高多了。
    kqq19930511
        13
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @xgfan 看一下上面的图,应该不会有假吧,不过我没用过借呗,是不是因为有免息券的原因
    kqq19930511
        14
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @wandalu2019 是的,利率肯定还是很高的,但是你对比一下还款时间节点和利息总量,因为房贷利息低是在你贷满 30 年下情况下
    xgfan
        15
    xgfan  
       78 天前
    你这个都 7.2%了。
    能有什么房贷比这个还高?

    注意,你只借了 15 万。
    不要用剩余房贷整体的利息和这 15 万的比。
    Aliennnnnn
        16
    Aliennnnnn  
       78 天前
    为啥不用银行的消费贷,
    建行的快贷 4.0 利率,后息后本,中行的中行 e 贷 3.9
    xgfan
        17
    xgfan  
       78 天前   ❤️ 1
    提前还贷有两种选择
    1 ,期限不变,减少还款额
    2 ,还款额不变,缩短期限。

    如果只差 15 万,而且 1 年就能还清的话。
    选择 2 绝对要比借呗靠谱的多。
    kqq19930511
        18
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @Aliennnnnn 不知道这些啊,没研究过,感谢老哥提供参考
    hepin1989
        19
    hepin1989  
       78 天前
    我操作过的,主要是借呗还起来很方便。银行现在很多不让你还款。
    rrZ2C
        20
    rrZ2C  
       78 天前
    就算弄也看下银行的消费贷啊 3.6~4
    lp7631010
        21
    lp7631010  
       78 天前
    买车的时候用过借呗,他那个计算公式好像不是你认为的 7.3%,具体是怎么算的忘记了,总之我记得挺贵的
    lp7631010
        22
    lp7631010  
       78 天前   ❤️ 1
    最好别搞这种骚操作把自己坑了
    pepsiwant
        23
    pepsiwant  
       78 天前   ❤️ 1
    借呗真实年化利率远远超越房贷!!!

    千万别搞这个
    shuqin2333
        24
    shuqin2333  
       78 天前
    银行不可以提前还贷一部分吗?我的房贷允许提前还的
    66beta
        25
    66beta  
       78 天前
    钱会贬值,如果不是为了还完买第二套,那没必要提前还
    leonshaw
        26
    leonshaw  
       78 天前
    @kqq19930511 #11 你算错了吧,这房贷利率 20% 以上了
    spatxos
        27
    spatxos  
       78 天前
    op ,这么说吧, 你能保证 12 个月每个月按时还完,并且不介意生活质量降低一年,或者对生活质量没啥影响的话,借呗划算,毕竟一年之后收入全部由自己支配,并且不欠银行钱了,房子完全是你自己的。如果借呗之后,你上面两个有一个不满足,安心还房贷吧
    codeisjobs
        28
    codeisjobs  
       78 天前
    怎么说呢。银行的消费贷利息低多了。
    我建行消费贷 15 万。年化利息只有 4 点几。当初借了 6 万,每月只还 200 多。所以你能带到银行消费贷,最好去银行带
    kqq19930511
        29
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @leonshaw 没算错,老哥,房贷利息是 5.6%,但是等额本息前期还的大部分都是利息
    kqq19930511
        30
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @shuqin2333 不知道啊,晚点问问银行怎么操作
    kqq19930511
        31
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @66beta 是的,但是钱存银行也跑不过房贷利率啊
    leonshaw
        32
    leonshaw  
       78 天前
    #29 利息 = 剩余本金 * 月利率,还剩 10 几万不可能每月 2600 利息
    kqq19930511
        33
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @leonshaw 还剩 59 万,我手里有 44 万
    kqq19930511
        34
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @codeisjobs 嗯,我去了解一下消费贷,之前没用过
    Jooooooooo
        35
    Jooooooooo  
       78 天前
    钱有时间成本的.
    Jeansh
        36
    Jeansh  
       78 天前   ❤️ 1
    1 、楼主重新理解下,借呗并没有完整借给你 15 万 1 年,每个月还 1/12 ,折中计算其实就是完整借给你 7.5 万,一年合计利息 6000 ,基本你可以判断利率了。这种借款肯定比房贷利率高。
    2 、另外你可以提前部分还款啊,留 15 万可以选择还款金额不变、缩短时间。目测也就一年吧,如果你是等额本金贷款,利息越还越少,实际支付的利息估计远小于借呗。
    3 、你把“借呗”想象的太善良了。
    lp7631010
        37
    lp7631010  
       78 天前
    多查查借呗的真实年化利率资料吧
    leonshaw
        38
    leonshaw  
       78 天前
    #33 这样啊,那应该可以部分提前还款
    kqq19930511
        39
    kqq19930511  
    OP
       78 天前
    @Jeansh 我知道利息很高,而且计算估计很复杂,所以在问大家有没有更好的方案,嗯,刚问了银行,可以先还部分,不过一年只能申请一次
    Jeansh
        40
    Jeansh  
       78 天前
    @kqq19930511 那就把你手里的钱都还上,并要求每月归还本金金额不变,这样基本一年后就还完了吧。跟你用借呗还一年,时间上基本相同、利息更低。
    yylts
        41
    yylts  
       78 天前
    银行的利率是真实年利率,无论等额本金和还是本息都是同一个利率,跟银行协商提前还款还的是本金,每月还款额会重新计算,肯定比借呗利率划算
    wbwm
        42
    wbwm  
       78 天前
    能从亲朋好友手里借 15 万来还,就别用借呗。。。
    xinh
        43
    xinh  
       78 天前
    借呗利率比房贷低那只有一个原因就是你算错了
    matrix67
        44
    matrix67  
       78 天前
    真实利率 用 excel XIRR 算一下

    https://imgur.com/a/BFbc7mD
    tutou
        45
    tutou  
       78 天前
    @kqq19930511 用他 @xgfan 的方案 2 最好吧
    ICB
        46
    ICB  
       78 天前
    建议就正常还,别提前还。
    yongliang
        47
    yongliang  
       78 天前
    以前也遇到了类似的问题,应该是单利和复利的差别。
    以五万块为例,如果提前还银行,每月还款额可以少 300 多,每年少还约 4000 元,房贷利率 4.41 。
    但是如果买年化 4 点多的理财的话,全年的利息收入才 2000 多。
    也是不知道差在哪里..
    Ritr
        48
    Ritr  
       78 天前
    别被借呗骗了
    james2013
        49
    james2013  
       78 天前 via Android
    太好笑了
    房贷利率还比借呗高?
    NICEghost
        50
    NICEghost  
       78 天前
    楼主是没看利率吗?你能做到借借呗不用还吗?
    onehao28
        51
    onehao28  
       78 天前
    楼主要注意单利和复利,以及自己借款本金是多少。房贷是每个月都还本金的,利率算是比较低
    a132811
        52
    a132811  
       78 天前
    1. 你的借呗利益(7.x%) > 房贷(5.3%)
    2. 之所有你觉得借呗利息低,是因为你是 12 月分期还清。你要是 12 天分期、利息更低。一次性还清更没有利息。

    你提前还款没有违约金吗?有的违约金是 1%,而且很要提前一个月到数月才能申请。
    a132811
        53
    a132811  
       78 天前
    提前还款没有违约金吗?有的违约金是 1%,有的违约金是 2%,而且一般要提前一个月到数月才能申请。

    我的建议是,你有闲钱就直接还清(没有利息),有一部分钱就还一部分。或者,去借小于 5.6%房贷的资金来还
    muhuan
        54
    muhuan  
       78 天前
    阿里员工的话借呗利率很低,普通人大部分比房贷都要高一些
    8023lsy
        55
    8023lsy  
       78 天前   ❤️ 3
    银行员工插一句嘴,你觉得借呗利率低是因为借呗和房贷年限是不一样的,实际你拿房贷利率压缩到一年内利息远低于这个借呗
    qiaobeier
        56
    qiaobeier  
       78 天前
    你去看看四大行的消费贷?复合利率基本和房贷差不多了。
    qiaobeier
        57
    qiaobeier  
       78 天前
    @a132811 我工行的商业房贷,网上直接操作就还完了,没有违约金。今年的利率倒挂太严重了。
    yuanhsuanhu
        58
    yuanhsuanhu  
       78 天前
    你能想到的银行想不到
    bigwhite1
        59
    bigwhite1  
       78 天前
    你的借呗年化 7.几还行,我的就是年化 14.6 ,貌似每个人都不同。如楼上老哥说的,真准备用借呗套出来提前还的话,四大行有一些利率 4 左右的贷款可以申请更划算。至于提前还贷会不会查征信、能提前还多少这方面,我确实不太懂,。
    dev436
        60
    dev436  
       78 天前
    @8023lsy 说到关键了,很多人只看眼前
    unco020511
        61
    unco020511  
       78 天前
    我的借呗利率比你还低一些(日利率万 1.5,近似年化利率 5.475),确实是可以拿出来操作一下,总之自己计算好成本和收益,对比一下
    unco020511
        62
    unco020511  
       78 天前
    但实际上已经很高了,如果有短期借贷需求,直接找到你的招行经理,很大概率可以拿到 3.9 左右的消费贷,额度一般都是 30w,比借呗更划算
    ajaxgoldfish
        63
    ajaxgoldfish  
       78 天前 via Android
    不是这么算的吧
    merlinX
        64
    merlinX  
       78 天前
    你没有算你手上 44w 如果存银行 /理财的年化收益
    kingjpa
        65
    kingjpa  
       78 天前
    首先,消费贷利率比房贷利率一定高很多,说不准翻倍。
    最后,房贷不要彻底还完,就几个 w 抵扣个税。
    mooczz
        66
    mooczz  
       78 天前 via iPhone
    消费贷 3.8%实际利率,比借呗强到天上去了
    ersic
        67
    ersic  
       78 天前 via Android
    留一部分抵扣个税不香吗?
    sevenyangcc
        68
    sevenyangcc  
       78 天前
    楼上说消费贷的真去借过吗,银行消费贷明确禁止用于房贷都不看吗。借呗给的利息折扣,我见过最低的到日息 0.01%,且对资金使用几乎不监管。而银行消费贷,招行、交行、民生(其他没用过)申请了审批额度都会有回访。
    vace
        69
    vace  
       78 天前
    你手头目前有 N 万,还差 15 万,分两种情况:
    1. 现在还:借呗真实利率 7.3%左右,所以真实利息:150000 * 7.3 = 10950
    2. 忍一年:再多支付利息:2500 * 12 = 30000

    但是选择 2 的话,你的本金 N 万一年是有利息的,所以主要看你这 N 万一年的收益能不能覆盖忍一年多支付的利息。所以 N 越小就越要提前还。
    levon
        70
    levon  
       78 天前
    楼主理解有问题,总觉得自己接下来还的都是利息,早还就好像少还了很多利息似的。
    其实银行给你算的死死的。多少利率就是多少利率。早还晚还都不会导致你这笔贷款利率降低。
    uov
        71
    uov  
       78 天前 via Android
    借呗那不是等额本息吗 还得起是可以的
    房贷那边你得问清楚能不能提前还
    提前还有没有优惠
    找个卖房子的给你算
    zhaoyeye
        72
    zhaoyeye  
       78 天前 via Android
    买房买车直接全款呗,懒得和任何信贷机构打交道,包括银行
    zzzain46
        73
    zzzain46  
       78 天前 via iPhone
    楼主如果需要消费贷的话可以看看招商银行闪电贷,利率 3.95 起。 /t/892575
    mbooyn
        74
    mbooyn  
       77 天前 via iPhone
    我印象中其它各种贷的利率要先乘以 2 要和房贷对比,
    chb521
        75
    chb521  
       77 天前
    提前还款的意义在于让银行重新计算本金然后降低利息,你要算下你的利息已经还了多少。
    借呗不可能利息比银行还低,如果你算下利息还有很多没还,可以考虑
    不过有利息更便宜的经营贷可以做
    gitjavascript
        76
    gitjavascript  
       77 天前
    3.7 左右的消费贷到处都能借,借啥借呗
    taresky
        77
    taresky  
       77 天前
    LZ 真的数学不好,不会算,你再多想想。
    gxm123gxm
        78
    gxm123gxm  
       77 天前
    以前不懂事儿,借了马哥和强哥的钱去投 p2p 。。

    给我这样的小白一点提醒:算贷款利率不要简单的利息除以本金。
    比如 lz 这个例子,借呗给的是等额本息算下来 6000 利息,你借 15w 出来,首期就要还 1.3w 进去,这 15w 并不是在你的账户上呆满了一年,所以不能用 6000 利息除以本金 15w 来算利率( 4%)。这个是每月等额还本息,借呗切换还款计划的先息后本还能看到 15 我给一年,要的利息是 1.1w 多(~8%)。
    royzxq
        79
    royzxq  
       77 天前
    开了眼了属于是... 7.3 的借呗还房贷我是没想到的。op 应该被劝住了不弄了吧..
    yhm2046
        80
    yhm2046  
       77 天前
    不用算, 最简单的看看马云现在什么下场, 然后他落到今天的原因是什么?
    xxiv
        81
    xxiv  
       76 天前 via iPhone
    借呗这类消费贷本身就不能用来投资或买房吧
    关于   ·   帮助文档   ·   博客   ·   API   ·   FAQ   ·   我们的愿景   ·   广告投放   ·   实用小工具   ·   1137 人在线   最高记录 5497   ·     Select Language
    创意工作者们的社区
    World is powered by solitude
    VERSION: 3.9.8.5 · 59ms · UTC 00:17 · PVG 08:17 · LAX 16:17 · JFK 19:17
    Developed with CodeLauncher
    ♥ Do have faith in what you're doing.