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wdold
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有个数学题有点算不过来,能请各位懂的朋友支支招吗

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  •   wdold · 2023-07-17 11:59:03 +08:00 · 1808 次点击
    这是一个创建于 372 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    背景: 房贷 78w ,等额本息的公积金贷款 30 年,利率 3.1%,已还 14 期,剩 76w

    问题: 现在有 10w 的现金,是选择找个 3 年 5 年的定期存起来,还是提前把贷给还了(还的话是选择缩短时间还是减少月供) 现在有点纠结是存还是还,还的话又选哪种

    有懂的老哥能说说吗,或者有没有类似这种收益对比的小工具能分享下

    第 1 条附言  ·  2023-07-17 14:41:05 +08:00
    感谢各位大哥的回复,我再补充一点信息啊,单独应急的钱还有点,这 10w 算是现在暂时空出来的,所以有点纠结是存起来还是还掉贷款,5 年期的利率比现在公积金的贷款利率稍微高一点,所以有点纠结,毕竟提前还听说还有罚息啥的
    13 条回复    2023-07-18 15:24:22 +08:00
    ansonsiva
        1
    ansonsiva  
       2023-07-17 12:02:50 +08:00
    还贷,3 年 5 年定期收益远比贷款利息低
    缩短时间,减少本金多相对减少利息也多,减少月供,减少本金少相对减少利息也少
    cpstar
        2
    cpstar  
       2023-07-17 12:13:40 +08:00
    这数学题有什么算不出来的,给人交利息 3.1 ,存钱获取利息是多少,大于 3.1 ,存大于还,小于 3.1 ,还大于存
    seres
        3
    seres  
       2023-07-17 13:39:19 +08:00
    留个三五万应急,剩下的还房贷
    leonshaw
        4
    leonshaw  
       2023-07-17 13:45:07 +08:00
    只有 10w 的话建议拿着
    qiuhang
        5
    qiuhang  
       2023-07-17 14:26:54 +08:00
    3 年定期也是 3 个点左右,我的话我选择存起来,抗风险能力强点。
    8Ri72kLA9ORo6m6f
        6
    8Ri72kLA9ORo6m6f  
       2023-07-17 14:32:13 +08:00
    10w 应急,等有再多余的钱,提前申请还贷就行
    lilei2023
        7
    lilei2023  
       2023-07-17 17:15:37 +08:00
    拿着吧,手里留点,以防万一应急用!
    pandanrain123
        8
    pandanrain123  
       2023-07-17 17:44:45 +08:00
    公积金贷款没必要提前还
    Jimmyisme
        9
    Jimmyisme  
       2023-07-17 20:47:49 +08:00 via iPad
    数学系的点进来,原来是应用题😄
    syc001
        10
    syc001  
       2023-07-18 09:51:53 +08:00
    Battle
        11
    Battle  
       2023-07-18 12:02:10 +08:00
    问题:为什么要贷款,金融杠杆本质是什么?

    回答:你为了获得房产这个资源,在你不打算动用其他资金的情况下(也可能你没有资金),通过你的信用,获取了一笔贷款,撬动了这个资产。这里贷款的本质,是你用时间换空间,通过这个贷款利息的代价,来解决你流动性不足的问题


    回到你现在这个数学题,你探索的是战术,但本质上是为了解决你的战略:你的手头上的资金产生的利息无法抵消你房产的房贷利息;但是呢,也不要忽略你另外一个战略,“用时间换空间”,你的空间越大,容错率自然越大,也就是楼上提到的以防万一应急用

    所以个人建议,可以还款,但是选择减少月供,而不是缩短时间。你选择缩短时间的话,在你贷款到期之前,你的压力根本没有任何改变,你的容错率也没有改变。而且还有一点,贷款你只能缩短时间,不能展期,你可以 30 年改 20 年,但你不能 20 年改回 30 年。而选择减少月供这个选项,你在降低了压力的同时,未来还存在一种可能性,即真的钱很多了,再去缩短时间,甚至一次性全部还清。
    7d6a4
        12
    7d6a4  
       2023-07-18 15:12:33 +08:00
    - A 存起来
    假设五年定期 3.5% 5 年利息 10w*3*3.5%=11750 5 年后有 17.5%利息 参考( https://data.eastmoney.com/money/calc/CalcZCZQ.html)
    - B 提前还 10w
    这要看你的贷款银行给你批什么样子的
    根据你的描述 你原来贷款方案 360 期 已还 14 期 已还利息 2.8w 左右 剩余 39w 左右的利息 本金已还 1.9 左右 剩余 76w 左右
    新贷款 66w
    根据( https://www.tiqianhuandai.cc/) 计算
    - 如果贷款利率不变 还款方式不变
    还款期限不变 改为 346 期 可节省 51,383.3
    月供基本不变 改为 279 期 可节省 123,661.11

    - 如果贷款利率不变 还款方式改为等额本金
    还款期限不变 改为 346 期 可节省 94,779.07
    月供基本不变 改为 279 期 可节省 152,006.24
    还有其他宦官
    7d6a4
        13
    7d6a4  
       2023-07-18 15:24:22 +08:00
    如果手中不需要这笔钱抗风险且 综合提前还贷违约等一系列扣费能支撑+5 年存的所得 还少于上面计算的较小节省利息 5w 建议提前还 至于还款方式等具体细节最好找银行问清楚 上述计算器的详表可以参考
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