@iyaozhen 一般公司的团体商业保险为了风险考虑都是只负责当地社会保险主管部门规定的合理且必须的治疗费用。个人买的商业医保是可以包含进口和自费药物的，但一些高端团险也这样不知道你是属于哪种。意外险是可以赔付意外残疾的，按照评定的残疾分等级赔付，从 10%-100%不等。寿险又叫死亡保险，顾名思义吧，包括疾病死亡，意外死亡，猝死，终身寿险一般还包括投保 2 年后的自杀赔付。

其实很多老人知道骗钱的，但人家很热情，怎么说呢，还是孤独感吧

@baoguok 保险公司赔穿的话是可以停售的，这样你就没法续保了，这种情况比较尴尬

@baoguok 平安适合家族投保，折算下来其实很便宜了，小团险

@lwd2136 平安健康险确实网点比较少，偏远地区可以选择不带门诊责任的乐健一生

这种险没什么意思，噱头罢了

@momogzp 超过 50 岁很多保险需要强制体检了，不知道你父母健康状况如何，没社保先办社保吧。

@Gron 健康告知不在条款里面，在投保的时候应该会让你确认的，你不记得了啊

@buckyRRRR 。。。

@clearc
@Gron 终身险的退保损失很大的，前 10 年退保亏死你，拿着吧

@clearc 我这个方案就是 20 岁的人年预算 5000 以内覆盖 30 年的死亡（不含自杀），一般疾病治疗（含门诊），重大疾病保障和意外里个人认为组合最好的了。还是看个人需求，我自己觉得 20-30 岁买终身和到 70 岁没什么必要，通胀在那里，钱在贬值呢。

@clearc 额，看吧，有时候愿意赔了，未告知的小病一般核赔都当没看见，特别是出险 10 年以后这种。大多数情况下，都是睁一只眼闭一只眼，不会特别为难。毕竟持有 10 年，保险公司利润已经够了。弘康这么便宜，不知道核赔卡的死不死。

@Gron 宏康的主险就是重疾险啦，就是不包括寿险责任（意外死亡、猝死、自杀），价格不错的，符合健康告知就可以留下来，建议回顾一下投保的健康告知，这一块不能出问题哦

@clearc 30 岁 1000 ，那确实亏本的，停售正常，不停售以后拒赔率也会上扬的，人寿 2000 年的长期重疾险我见过 16 年出险，理赔 3 天就到账了。不知道弘康这款以后理赔服务怎么样，估计很差。

@clearc 弘康那款保到终身可是 比你说的华夏便宜哦， 20 岁交费 20 年，单位价格是 1000 整。

@clearc 我找到了弘康那款， 20 岁男性，重疾责任，交 20 年 70 岁，每 10 万单价 650 元。人保优选 20 岁男性，重疾责任，保 70 岁，每 10 万单价 410 。不过因为优选是交到 70 岁，交费期间 50 年，按照 50 万基本保额来算， 650*5*20=65000 ， 410*5*50=102500 ，不算通胀率的话总体下来是弘康便宜，算的话，大概优选最终会贵 5~10%，不过 50 万保额，优选每年是 2050 ，弘康是 3250 。各有优劣吧，不过优选还有寿险责任，我这边只算了他重疾的钱。看个人选择吧。

@clearc 个人觉得那个价格只有 0 岁投保才有可能，如果你说 30 岁的，那就不是亏本的问题了，再保险公司也不会承保的。

@clearc 额，好吧，关于定价利率我忘了保监会 99-2013 年之间有个奇葩的规定，人保优选也是 2.5%。你说的弘康和华夏那个，能给出具体产品吗。

@clearc 定价利率是长期寿险精算很重要的因素，你看 90 年代平均保额是 10 万， 2016 年平均保额也是 10 万，原因就是 90 年代利率非常高，价格也就很便宜了