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V2EX 提问指南
ghs55kai
V2EX  ›  问与答

免息分期 or 一次性付清

  •  
  •   ghs55kai · 2021-01-25 22:55:21 +08:00 via iPhone · 6428 次点击
    这是一个创建于 619 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    买电子产品或家电大件等时,如果能 3 、6 、12 、24 期免息,你会选择分期还是一次付清?
    86 条回复    2022-09-16 16:32:38 +08:00
    czfy
        1
    czfy  
       2021-01-26 00:17:42 +08:00 via Android   ❤️ 6
    能付清为什么要分期?
    fline
        2
    fline  
       2021-01-26 00:18:31 +08:00   ❤️ 70
    能免息分期为什么要付清?
    wuxianliang
        3
    wuxianliang  
       2021-01-26 00:19:26 +08:00 via Android
    分期有优惠考虑一下,没优惠还是直接付清比较省事
    kikyous
        4
    kikyous  
       2021-01-26 00:20:57 +08:00 via Android
    24 旗免息你就当 8 折吧
    ferock
        5
    ferock  
       2021-01-26 00:23:00 +08:00 via iPhone
    越久的免息越划算。
    例如:iphone12 max,1w,24 期免息,就算年化 5%计算,24 期也有 509 块钱差额收益(每个月定额还款,总收益 10%要除以 2 )
    ferock
        6
    ferock  
       2021-01-26 00:23:18 +08:00 via iPhone
    500 块
    Jaosn
        7
    Jaosn  
       2021-01-26 00:23:47 +08:00
    一直不知道 24 期免息 约等于 8 折是怎么计算的

    是拿着这钱理财下来是 8 折还是这钱放着不动,通货膨胀就 8 折了

    总之分期都需要警惕
    Mithril
        8
    Mithril  
       2021-01-26 00:24:05 +08:00
    这难道不是看你有没有投资么。。
    你要是买了理财有固定收益那当然是分期划算,相当于额外优惠。
    你要是没买过就是硬交那没啥区别,分期要是没优惠券的话就不如一次付清省事。
    geelaw
        9
    geelaw  
       2021-01-26 00:27:55 +08:00   ❤️ 2
    最重要的问题是如何理解“免息”,因为很多国内的银行会巧立名目,管利息叫“手续费”。如果分期的年化利率是 0 (即所谓“免息免手续费”),则分期付款更优。
    xtx
        10
    xtx  
       2021-01-26 00:31:44 +08:00 via iPhone
    能免息为什么要一次性付清?除了每个月要还钱烦一点,找不到任何比一次性付清的缺点了,合理消费的前提下。
    edinina
        11
    edinina  
       2021-01-26 00:44:27 +08:00 via Android
    本来分期就划算,还免息
    Benisme
        12
    Benisme  
       2021-01-26 00:45:37 +08:00
    有免息肯定分期,毕竟我没钱,想省着点花
    alazysun
        13
    alazysun  
       2021-01-26 00:45:49 +08:00
    免息血赚
    li492135501
        14
    li492135501  
       2021-01-26 00:46:19 +08:00
    利息免了手续费还要的吧,具体的我不清楚,<br/>国内好多平台诱导分期手段是这样的,购买页面标注免息,结账界面标注手续费
    kennedy32
        15
    kennedy32  
       2021-01-26 01:40:59 +08:00 via iPhone
    没钱的可以比较一下分期还款和免息分期的差额,有钱的可以比较一下理财收益和一次性付优惠价格之差。
    YYYeung
        16
    YYYeung  
       2021-01-26 02:32:25 +08:00
    大金额比如一万元,分期付款还免息的话,至少可以扔进理财赚点万分收益。一次性付清的话,连这一点点万份收益就没了。
    当然少是少,但既然有钱送上门,为什么不要呢?
    HankAviator
        17
    HankAviator  
       2021-01-26 02:42:43 +08:00 via Android
    能严格回顾负债情况的可以免息分期,否则钱在账户里就觉得还能花,分期成瘾不知不觉就负债高企还长期。
    商家通常会愿意优惠一些换取全额付款。
    gigantic222
        18
    gigantic222  
       2021-01-26 05:10:29 +08:00
    免息血赚 如果分期够久 还可以考虑通货膨胀
    kaiki
        19
    kaiki  
       2021-01-26 06:04:44 +08:00   ❤️ 1
    一万五丢余额宝一天一块多钱,选择免息分期一年啥都不做都是几百块钱,更别提拿去投资理财了。
    18115692244
        20
    18115692244  
       2021-01-26 07:59:35 +08:00
    我就担心的是,如果一旦忘记还款,没有薅到羊毛,反倒被羊薅了毛,那就得不偿失了。
    这个和年费 2000 的那种高端信用卡差不多,办卡的时候就想着怎么刷卡享受各种优惠,可一旦没有刷到规定的额度要被收取 2000 年费,这个可是真的痛苦。
    TabGre
        21
    TabGre  
       2021-01-26 08:02:05 +08:00 via iPhone
    免息分期一般只做 Apple 的,好像没有其他的费用吧,也没有了解
    NetworkManager
        22
    NetworkManager  
       2021-01-26 08:52:13 +08:00
    24 期免息 就是超赚 12 期免息 就是赚
    NSAtools
        23
    NSAtools  
       2021-01-26 08:58:23 +08:00
    免息和全款的售价一样的话,当然选免息。但事实是全款一般都打折
    Lin0936
        24
    Lin0936  
       2021-01-26 09:00:55 +08:00   ❤️ 2
    如果有一次付清的能力且不影响生活的情况下选择免息分期
    Boyang
        25
    Boyang  
       2021-01-26 09:10:47 +08:00
    众所周知,免息分期白送一样~(狗头)
    Leonard
        26
    Leonard  
       2021-01-26 09:10:52 +08:00
    @18115692244 #20 因为不分期也要还信用卡。如果本身平时不用信用卡,记性又不好的话可以直接全款。
    Leonard
        27
    Leonard  
       2021-01-26 09:12:16 +08:00
    价格一样的情况下肯定免息分期
    d7sus4
        28
    d7sus4  
       2021-01-26 09:20:09 +08:00 via iPhone   ❤️ 5
    其实主要问题不在于值不值,分期当然值,问题在于分期容易导致过量超前消费。
    你不分期买个手机,省一俩月就过去了,不会再有影响。你分期买就容易产生没怎么花钱的错觉,仍正常消费,看到好东西依然毫不犹豫地下单,导致过量超前消费。
    HeyWeGo
        29
    HeyWeGo  
       2021-01-26 09:22:09 +08:00   ❤️ 1
    关于,信用卡和付清钱这个事,我说一下自己的思想变化!

    1-没用过信用卡的时候
    能付清,为什么要走信用卡?又不是没钱,还要烦什么时候还钱的问题,不是徒增麻烦么?

    2-有信用卡的时候
    能用信用卡,就用信用卡,信用卡的积分偶尔还能兑换点小东西,直接付没任何好处,也没说优惠。
    至于为什么要考虑这点优惠,主要是想让自己在对金钱的态度上有个思路的转变,别把小钱不当钱,累积起来也是笔大的收支。

    3-第一次用 12 期,免息(无手续费)分期的时候
    当时没钱买手机,但是又迫于实在没有手机用,分期了一部手机,算是救急分期。
    还钱很烦,偶尔还是会 1-2 期会忘记。以后非必要用品应该不会为了想要而又没钱去走分期的。
    通过这次分期提醒自己,如果分期的钱能产生收益或者有紧急需求的,就不要分期,这是底线!
    gaint97
        30
    gaint97  
       2021-01-26 09:22:25 +08:00 via iPhone
    @d7sus4 +1 我也是这个想法
    HeyWeGo
        31
    HeyWeGo  
       2021-01-26 09:24:00 +08:00
    @HeyWeGo #29 如果分期的钱,不能产生收益或者有紧急需求的,就不要分期,这是底线!
    didyoudo
        32
    didyoudo  
       2021-01-26 09:24:19 +08:00
    如果你是老板,你希望顾客免息分期还是全款?这个问题有答案了,就知道怎么选了.
    winterbells
        33
    winterbells  
       2021-01-26 09:25:16 +08:00 via Android
    分期,剩下的钱定投基金
    Cu635
        34
    Cu635  
       2021-01-26 09:33:49 +08:00
    @didyoudo
    老板也分两种:说卖货就是卖货的,和挂着卖货的羊头玩金融的狗肉的。
    GopherTT
        35
    GopherTT  
       2021-01-26 09:47:20 +08:00
    不懂为什么说怕忘记?信用卡到付款日自动扣款不就好了嘛...
    passerbytiny
        36
    passerbytiny  
       2021-01-26 10:08:24 +08:00 via Android   ❤️ 1
    实际上,一样,商家不可能白送你钱。免息免手续费,要么伴随着全款价格(或其他商家价格)比分期基础价格便宜,要么伴随着“超高溢价商品”,要么伴随着促销活动(基本也相当于原商品溢价)。

    根据自己的习惯,以及,能不能一次性付清,来选择就行了,没必要比较哪个合算。
    jrtzxh020
        37
    jrtzxh020  
       2021-01-26 10:24:29 +08:00
    看什么时候免息了,我双十一 24 免息买显示器。对比现在的价格 血赚。。
    jfdnet
        38
    jfdnet  
       2021-01-26 10:26:00 +08:00
    @czfy 免息不就等于送钱么 这都不要?你多下来的钱无论放在那里都会有利息收入。
    clf
        39
    clf  
       2021-01-26 10:45:38 +08:00
    其实很多能够免息 N 期的商品的售价里其实是算上了息费了。分期的价格其实是商品的实际价格+手续费(减去这个手续费后其实很多就是第三方店铺一口价)
    Jooooooooo
        40
    Jooooooooo  
       2021-01-26 10:48:09 +08:00   ❤️ 1
    免息分期等于打折
    czfy
        41
    czfy  
       2021-01-26 10:52:42 +08:00
    @jfdnet
    1. 上面已经有人提过了,免息不一定是真免息,还可以收 “服务费”
    2. 为什么这么多互联网大厂都开消费金融借贷业务?造福消费者?不就是因为靠所谓 “免息” 培养分期习惯,之后就可以开始收割了,买个几百几千的都分期,而不是有闲钱才消费,大厂利息收得可开心了,你用那么点本金去获得的利息收入,比得上大厂放贷的利息收入?
    mxT52CRuqR6o5
        42
    mxT52CRuqR6o5  
       2021-01-26 10:54:15 +08:00
    大部分免息都是要手续费的吧,那我基本是不会去分期的
    免息免手续费那我肯定分期
    mschultz
        43
    mschultz  
       2021-01-26 11:00:25 +08:00
    @HeyWeGo #29 感觉免息分期就是增加一点点「要及时还款」的心理负担,而没有增加实质性的经济负担(甚至算下来还省钱了)。
    而如果你是一个多年的习惯了信用卡日常消费、每月还款的老用户,上述一点点心理负担也几乎为 0 了。
    arthas2234
        44
    arthas2234  
       2021-01-26 11:05:28 +08:00
    大放水的时代,只要现金流不断,收支平衡,借钱就是赚
    把钱存银行里,最终就是被银行贷出去给有钱人,伴随着大放水
    其实就是存钱的人的劳动成果,被借钱的人拿去花了
    Vhc001
        45
    Vhc001  
       2021-01-26 11:07:56 +08:00
    一次付清,因为不差钱
    zhangyangkam1
        46
    zhangyangkam1  
       2021-01-26 11:13:35 +08:00
    能免息就免息呗,不免息就全款
    leafre
        47
    leafre  
       2021-01-26 11:20:37 +08:00
    免息,当然分期,因为钱只会通膨,越晚给越划算
    MrJeff
        48
    MrJeff  
       2021-01-26 11:24:08 +08:00
    免息分期约等于不要钱
    solidground
        49
    solidground  
       2021-01-26 11:28:53 +08:00
    @d7sus4 对的,免息分期基本划算,尤其是针对价格固定、透明的东西,比如 iphone,以及大额消费,比如汽车等。
    最重要的就是你说的,警惕提前消费,买了一堆似是而非、用不着的东西。

    @arthas2234 是的,我就用卡,但每次都是全额还款。话说不免息分期的利息真是太贵了,肉疼。
    ccoming
        50
    ccoming  
       2021-01-26 11:42:11 +08:00
    没怎么买大件,所以分期不多。平时消费都是优先信用卡“垫付”,后面再一起结清,挣个理财钱,虽然没多少。
    securityCoding
        51
    securityCoding  
       2021-01-26 11:45:08 +08:00
    如果是必需品免息当然选择分期啊,剩余钱拿去买理财
    takemeaway
        52
    takemeaway  
       2021-01-26 11:50:42 +08:00
    我只会选一次性。 当然,前提是你兜里有钱。
    为什么
    一般免息分期是按原价买,一次性会便宜点。比如手机原价 5000,那一次性付的话,不管线下还是淘宝,4500 能买到吧。
    其二,分期我最烦的是每个月要我去还,或者扣我卡里的钱。体验不爽。
    至于说什么分期能留着钱做其他事,从来没想过。 分的这点毛毛雨,够干啥的啊?
    除了房贷,所有的都不搞分期。
    chenlee9876
        53
    chenlee9876  
       2021-01-26 13:43:10 +08:00 via iPhone
    @Jaosn 八折太夸张了
    我记得看过一个科普说是九二折还是九四折来着
    jfdnet
        54
    jfdnet  
       2021-01-26 14:09:26 +08:00
    @czfy 你当所有人都像你一样撒?
    taro0822
        55
    taro0822  
       2021-01-26 14:42:42 +08:00
    按楼主意思,假定全款和分期的成本是一样的(两者均没有优惠也及额外费用),那么肯定分期越久越划算,当然不至于说 8 折这么夸张……
    货币的时间价值了解一下?
    要是害怕乱花钱,就把分期的钱买 30 天的理财,每月自动取出来一部分用来还呗~~~
    Misakas
        56
    Misakas  
       2021-01-26 14:47:33 +08:00
    如果利息不是被加在了本金里,肯定选分期

    有一次发了工资买了个大件电子产品 24 期免息,后来没多久公司没了,因为手头没钱就过着套花呗的日子。想想当时如果全款买了,不知道还会穷成什么样
    lostexile
        57
    lostexile  
       2021-01-26 15:01:15 +08:00   ❤️ 1
    @Jaosn

    金融上有个概念叫「年金现值」,大概的意思就是一年后的一百块钱,现在的价值并不是一百。详细的理论以及计算公式百度百科有详细介绍,大概换算过来是八折左右的样子。

    其实年金价值还有个重要的部分,就是通货膨胀,这个看国内的行情每年的情况不太一样。
    如果不考虑年金价值,只考虑通胀,也会有一定的折扣,比如简单计算一下:
    商品价值一千元,你在年初付 50%,年末付 50%,按照年通胀 5%计算(只是为了好理解)。

    一次性付清一千元,就是实际支出了年初节点的一千元,
    如果分期付,那年末的五百元,是通胀之后的五百元,约等于于年初的 476 元,你实际支出的价值大概只有 976 元。
    forgetway
        58
    forgetway  
       2021-01-26 15:07:12 +08:00
    只有对自己拥有严格的财务管理,或者说资金充裕的情况下,推荐 24 期免息。
    要么自己算好,每个月还 1000,相当于这两年的每月工资-1000 。规划好生活消费,别这 1000 扣完一个月没法过了。
    要么就是手里一百万,买一个两万的电视。你就分呗,反正同一家银行有自动扣款。你也不会把这一百万折腾没。
    不过全款的话,价格会低一些吧。记得之前 XSMAX 网上全款是 9000,分期要按原价走,差的那 1000 多也可以理解为利息了。然后我现在还在还 XSMAX 的分期。。。
    lakehylia
        59
    lakehylia  
       2021-01-26 15:08:32 +08:00
    1. 电商的分期可以搞,自己算一下看看偿还总金额跟下单直接买的价格一样,那就可以搞。羊毛就要薅。
    2. 如果分期导致不能用优惠券,那就不要分期,毕竟优惠券是实打实的。
    nutting
        60
    nutting  
       2021-01-26 15:10:06 +08:00
    真免息可以啊,比如 apple 和招行合作的,2 年,没有手续费
    forgetway
        61
    forgetway  
       2021-01-26 15:10:21 +08:00
    最直观的大概就是之前的那个租车买车的套路了。
    十万的车,你首付一万就租走,每月付租金。两年后一万+已付租金-利息-十万,就是你最后补的钱。
    然后你这时候卖车发现这车二手卖了还不够最后补的钱,还要倒贴。
    darmau
        62
    darmau  
       2021-01-26 15:13:45 +08:00
    @geelaw 我还没见过打着免息收管理费的
    vone
        63
    vone  
       2021-01-26 15:23:26 +08:00
    belin520
        64
    belin520  
       2021-01-26 15:26:30 +08:00
    一次性付清的钱闭眼扔白酒基金不香吗?
    shaoyijiong
        65
    shaoyijiong  
       2021-01-26 15:47:43 +08:00
    长时间分期会有种有一件事吊着你的感觉 所有我能力付清还是付清的 仅限自己的感觉
    justrand
        66
    justrand  
       2021-01-26 15:58:13 +08:00
    @Jaosn 免息的要警惕什么,你的逻辑反而让我疑惑?难道警惕管不住把这钱买其他东西吗
    Jaosn
        67
    Jaosn  
       2021-01-26 16:12:16 +08:00
    @justrand 是的,我就是这个意思
    psklf
        68
    psklf  
       2021-01-26 16:21:37 +08:00
    真免息肯定分呀,不分白不分。
    zpf124
        69
    zpf124  
       2021-01-26 16:32:02 +08:00
    完全免息的,金额较大的(对我来说超过 1 万)我肯定会分期。

    同时分期尽量不太长,有 12 期免息的就不分 24 期,金额特比大的期数可以适当延长,并且保证自己身上同时存在的未还清的分期不超过 3 样。

    低于 1000 、2000 的感觉分期收益和没有一样,而且分期了还麻烦得每月还每月计算盈余的时候减去这部分。

    超过 2000 但也不太多的这种看心情,大概率会分期,但还的心烦就直接提前还清(前提提前还清没有额外费用,提前还清有额外费用的大概率不会考虑分期了)。
    BigDogWang
        70
    BigDogWang  
       2021-01-26 16:48:28 +08:00
    再少的钱我也分,京东上还有什么几十块钱三期免息的,我也分,因为我在投资。其次我的资产可以保证就算长时间不工作也能无负担承担这些分期及生活开支。
    如果你的负债接近甚至高出你的资产,那你就要反思为什么自己的消费这么高了
    wupher
        71
    wupher  
       2021-01-26 16:49:56 +08:00
    有钱的话,你会买房一次付清走全款吗?
    PEAL
        72
    PEAL  
       2021-01-26 17:12:34 +08:00
    收入多的话分期,少的话建议是一次性付清
    zjuster
        73
    zjuster  
       2021-01-26 17:26:15 +08:00
    我和一楼完全相反,能无成本分期,我为什么要一次付清?
    在通货膨胀和货币贬值压力下,欠别人钱,慢慢还是最划算的。

    @TabGre 各大手机品牌和大银行都有免息分期,不过大部分是 12 个月。24 个月真的很少见了,目前我只知道苹果。

    @Boyang 四舍五入不要钱。
    ward56
        74
    ward56  
       2021-01-26 17:34:47 +08:00
    能免息分期,就不要全款,这和你有没有钱没有关系,这是经济学。
    抛开经济学,你也应该这么做,你可以通过手头资金投基金或股票,再不济放着吃老本都能赚很多钱。
    Bakumon
        75
    Bakumon  
       2021-01-26 17:49:43 +08:00
    尽量不分期
    kiracyan
        76
    kiracyan  
       2021-01-26 17:53:27 +08:00
    免息分期相当于增加你的资金池 对于做生意来说资金池越大你的优势就越大
    sobigfish
        77
    sobigfish  
       2021-01-26 18:24:37 +08:00
    实在不懂连免息分期是什么都不懂的人们为啥要回复这个话题
    mv0x
        78
    mv0x  
       2021-01-26 18:27:46 +08:00
    present value 公式
    cking
        79
    cking  
       2021-01-26 18:42:54 +08:00
    cking
        80
    cking  
       2021-01-26 18:43:11 +08:00
    @czfy
    @fline 你们两个打架吧 谁打赢了听谁的
    l00t
        81
    l00t  
       2021-01-26 18:44:23 +08:00
    能分期当然分期啊。不过前提是总价一样。总价都不一样的时候自然得算算。总价一样的情况下,分期就是促销手段,羊毛不薅白不薅。
    Fengyesuixiang
        82
    Fengyesuixiang  
       2021-01-26 19:30:05 +08:00
    财务中有一个叫 PV 函数的东西,免息分期当然划算
    galikeoy
        83
    galikeoy  
       2021-01-26 19:42:19 +08:00
    @forgetway #61 这个比喻不妥,车是消耗品,会跌价,那一样会跌价的东西过了一段时间来比原价?
    hytex
        84
    hytex  
       2021-01-26 19:46:21 +08:00
    必须免息分,上次买 gpw 粉,选了 12 免息分期但没分上(大概率误操作了没选上),反馈到花呗,还给了一张淘宝 50 的无门槛券…
    haoyh1
        85
    haoyh1  
       26 天前
    @Jaosn 8 折前提是你稳定年化 20%,否则就是放 p
    PowerDi
        86
    PowerDi  
       20 天前
    @ferock 现在年化 5%的 少之又少
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